Avec une collecte nette de 3 millions dโeuros pour le mois de janvier 2022, lโassurance-vie reste de toute รฉvidence le placement prรฉfรฉrรฉ des Franรงais. Toutefois, de plus en plus dโinvestisseurs se tournent vers des sociรฉtรฉs civiles de placement immobilier ou SCPI. Alors, laquelle de ces deux solutions dโinvestissement est la plus rentable ? Il faut voir leurs avantages et inconvรฉnients respectifs pour obtenir la rรฉponse.
ร savoir avant dโinvestir dans une SCPI
Une SCPI constitue un investissement pierre-papier sรปr, surtout si vous en faites le bon choix. En cela, vous trouverez un large choix de SCPI sur des sites spรฉcialisรฉs comme scpi-8.com. Ce type dโinvestissement vous permet dโacquรฉrir un patrimoine locatif et de gรฉnรฉrer un rendement. Il sโagit du meilleur moyen dโaccรฉder dans lโimmobilier locatif sans les contraintes habituelles de la location. Le principal avantage dโun placement dans une SCPI est de vous constituer un patrimoine tout en percevant des revenus immรฉdiats.
Les avantages des SCPI
Le rendement moyen des SCPI est plus รฉlevรฉ que celui de lโassurance-vie. Selon Institut de lโรฉpargne immobiliรจre et fonciรจre (IEIF), il รฉtait de 4,40% pour lโannรฉe 2019. De plus, les risques sont mutualisรฉs puisque vous investissez dans diffรฉrents biens. Vous pouvez acheter des biens en plus grande quantitรฉ dans des zones gรฉographiques et des secteurs professionnels variรฉs. Cette diversitรฉ du patrimoine rรฉduit largement les risques.
Vous restez serein concernant la gestion locative qui est assurรฉe par une sociรฉtรฉ de gestion. Cette derniรจre joue le rรดle de lโintermรฉdiaire entre les investisseurs et la sociรฉtรฉ civile de placement immobilier. Si vous ne disposez pas du fonds nรฉcessaire pour acheter les actifs, vous pouvez contracter un prรชt bancaire pour financer votre investissement. Vous nโavez pas besoin de passer par un notaire pour investir dans une SCPI.
Les limites des SCPI
Comme tout investissement, un placement en SCPI prรฉsente quelques inconvรฉnients. Si la SCPI ne bรฉnรฉficie pas dโassez de liquiditรฉs pour rรฉpondre aux demandes de retrait, il vous faudra du temps pour en sortir. En termes dโavantages fiscaux, lโassurance vie lโemporte, que ce soit pendant la vie du contrat ou en cas de succession. Les revenus des SCPI sont effectivement soumis ร lโimpรดt sur le revenu et ร des prรฉlรจvements sociaux รฉlevรฉs (17,2%). Vous devez aussi tenir compte du dรฉlai de jouissance qui fait rรฉfรฉrence au temps incompressible entre la date de la souscription et la date du versement des dividendes.
ร savoir avant de souscrire une assurance-vie
Selon la FAA, le France compte environ 2,5 millions de nouvelles souscriptions dโassurance-vie chaque annรฉe. Si ce contrat attire autant de monde, cโest parce quโil apporte des avantages financiers et une certaine sรปretรฉ.
Les points fort de lโassurance-vie
Le rendement minimum dโun contrat dโassurance-vie est garanti alors que le rendement dโune SCPI dรฉpend entiรจrement de lโรฉtat de lโoffre et de la demande. Vous nโavez pas besoin dโavoir un gros capital de dรฉpart pour souscrire une assurance vie. De plus, votre capital progresse ร coup sรปr avec des fonds en euros. Votre assureur assume le coรปt du risque si la somme nโest pas placรฉe sur une unitรฉ de compte.
Comme nous lโavons dรฉjร indiquรฉ, lโassurance-vie offre plus de bรฉnรฉfices en termes dโimposition. ร moins que vous achetiez le contrat, les intรฉrรชts gรฉnรฉrรฉs ne sont pas soumis ร lโimpรดt sur le revenu. De plus, la fiscalitรฉ sur les rachats devient encore plus avantageuse ร partir de 8 ans dโouverture du contrat.
Les points faibles de lโassurance-vie
Lโassurance-vie a des inconvรฉnients comme le fait que son taux de rรฉmunรฉration est plus bas que celui des SCPI. Vous ne pouvez pas recourir ร un financement extรฉrieur pour augmenter votre capital. Il faut investir avec votre propre argent. Pour terminer, lโassurance vie est soumise ร plusieurs frais (gestion de contrat, entrรฉe et sortie de fonds, etc.).
Aprรจs avoir pesรฉ le pour et le contre de ces deux types dโinvestissements, vous saurez lequel vous convient le mieux. Si vous choisissez bien une SCPI, elle peut รชtre plus intรฉressante. Il est รฉgalement possible de combiner les deux.
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