Avec une collecte nette de 3 millions dโ€™euros pour le mois de janvier 2022, lโ€™assurance-vie reste de toute รฉvidence le placement prรฉfรฉrรฉ des Franรงais. Toutefois, de plus en plus dโ€™investisseurs se tournent vers des sociรฉtรฉs civiles de placement immobilier ou SCPI. Alors, laquelle de ces deux solutions dโ€™investissement est la plus rentable ? Il faut voir leurs avantages et inconvรฉnients respectifs pour obtenir la rรฉponse.

ร€ savoir avant dโ€™investir dans une SCPI

Une SCPI constitue un investissement pierre-papier sรปr, surtout si vous en faites le bon choix. En cela, vous trouverez un large choix de SCPI sur des sites spรฉcialisรฉs comme scpi-8.com. Ce type dโ€™investissement vous permet dโ€™acquรฉrir un patrimoine locatif et de gรฉnรฉrer un rendement. Il sโ€™agit du meilleur moyen dโ€™accรฉder dans lโ€™immobilier locatif sans les contraintes habituelles de la location. Le principal avantage dโ€™un placement dans une SCPI est de vous constituer un patrimoine tout en percevant des revenus immรฉdiats.

Les avantages des SCPI

Le rendement moyen des SCPI est plus รฉlevรฉ que celui de lโ€™assurance-vie. Selon Institut de lโ€™รฉpargne immobiliรจre et fonciรจre (IEIF), il รฉtait de 4,40% pour lโ€™annรฉe 2019. De plus, les risques sont mutualisรฉs puisque vous investissez dans diffรฉrents biens. Vous pouvez acheter des biens en plus grande quantitรฉ dans des zones gรฉographiques et des secteurs professionnels variรฉs. Cette diversitรฉ du patrimoine rรฉduit largement les risques.

Vous restez serein concernant la gestion locative qui est assurรฉe par une sociรฉtรฉ de gestion. Cette derniรจre joue le rรดle de lโ€™intermรฉdiaire entre les investisseurs et la sociรฉtรฉ civile de placement immobilier. Si vous ne disposez pas du fonds nรฉcessaire pour acheter les actifs, vous pouvez contracter un prรชt bancaire pour financer votre investissement. Vous nโ€™avez pas besoin de passer par un notaire pour investir dans une SCPI.

Les limites des SCPI

Comme tout investissement, un placement en SCPI prรฉsente quelques inconvรฉnients. Si la SCPI ne bรฉnรฉficie pas dโ€™assez de liquiditรฉs pour rรฉpondre aux demandes de retrait, il vous faudra du temps pour en sortir. En termes dโ€™avantages fiscaux, lโ€™assurance vie lโ€™emporte, que ce soit pendant la vie du contrat ou en cas de succession. Les revenus des SCPI sont effectivement soumis ร  lโ€™impรดt sur le revenu et ร  des prรฉlรจvements sociaux รฉlevรฉs (17,2%). Vous devez aussi tenir compte du dรฉlai de jouissance qui fait rรฉfรฉrence au temps incompressible entre la date de la souscription et la date du versement des dividendes.

ร€ savoir avant de souscrire une assurance-vie

Selon la FAA, le France compte environ 2,5 millions de nouvelles souscriptions dโ€™assurance-vie chaque annรฉe. Si ce contrat attire autant de monde, cโ€™est parce quโ€™il apporte des avantages financiers et une certaine sรปretรฉ.

Les points fort de lโ€™assurance-vie

Le rendement minimum dโ€™un contrat dโ€™assurance-vie est garanti alors que le rendement dโ€™une SCPI dรฉpend entiรจrement de lโ€™รฉtat de lโ€™offre et de la demande. Vous nโ€™avez pas besoin dโ€™avoir un gros capital de dรฉpart pour souscrire une assurance vie. De plus, votre capital progresse ร  coup sรปr avec des fonds en euros. Votre assureur assume le coรปt du risque si la somme nโ€™est pas placรฉe sur une unitรฉ de compte.

Comme nous lโ€™avons dรฉjร  indiquรฉ, lโ€™assurance-vie offre plus de bรฉnรฉfices en termes dโ€™imposition. ร€ moins que vous achetiez le contrat, les intรฉrรชts gรฉnรฉrรฉs ne sont pas soumis ร  lโ€™impรดt sur le revenu. De plus, la fiscalitรฉ sur les rachats devient encore plus avantageuse ร  partir de 8 ans dโ€™ouverture du contrat.

Les points faibles de lโ€™assurance-vie

Lโ€™assurance-vie a des inconvรฉnients comme le fait que son taux de rรฉmunรฉration est plus bas que celui des SCPI. Vous ne pouvez pas recourir ร  un financement extรฉrieur pour augmenter votre capital. Il faut investir avec votre propre argent. Pour terminer, lโ€™assurance vie est soumise ร  plusieurs frais (gestion de contrat, entrรฉe et sortie de fonds, etc.).

Aprรจs avoir pesรฉ le pour et le contre de ces deux types dโ€™investissements, vous saurez lequel vous convient le mieux. Si vous choisissez bien une SCPI, elle peut รชtre plus intรฉressante. Il est รฉgalement possible de combiner les deux.

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