PTZ 2026 : un nouveau coup de pouce pour devenir propriétaire ?

À partir de 2026, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) devrait devenir plus généreux pour les primo‑accédants, avec des plafonds relevés et une ouverture à de nouveaux profils, notamment via le Bail Réel Solidaire (BRS), sous réserve de la validation définitive du budget 2026. Le dispositif resterait en place au moins jusqu’au 31 décembre 2027, confirmant son rôle de levier majeur pour l’accession à la propriété.​

Rappel : comment fonctionne le PTZ aujourd’hui ?

Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts accordé par l’État pour aider à financer l’achat d’une résidence principale, en complément d’un crédit classique. Il s’adresse en principe aux ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années et dont les revenus restent sous certains plafonds, variables selon la zone et la composition du foyer.​

Depuis avril 2025, le PTZ « nouvelle formule » est recentré sur des logements performants et permet de financer une partie plus importante du coût de l’opération, notamment pour les appartements neufs en zones tendues. Les maisons individuelles neuves sont à nouveau éligibles, avec des quotités plus limitées mais toujours intéressantes pour alléger la facture globale.​

Ce qui pourrait changer en 2026

Le Projet de Loi de Finances 2026 prévoit plusieurs évolutions importantes, encore au stade d’amendements ou de mesures annoncées, mais déjà largement balisées.

• Revalorisation des plafonds d’opération : le montant minimal pris en compte pour calculer le PTZ passerait d’environ 79 000 € à 99 000 €, tandis que le plafond maximal grimperait de 156 000 € à environ 195 000 €.​
• Plafonds de revenus relevés : les limites de ressources seraient rehaussées de l’ordre de 8% à 13% selon les zones, ce qui permettrait à davantage de ménages modestes et intermédiaires de redevenir éligibles.​
• Montants de PTZ potentiellement plus élevés : avec ces nouveaux plafonds, le montant du PTZ pourrait augmenter sensiblement pour un projet immobilier neuf, réduisant la part de crédit classique et donc le coût total des intérêts pour l’emprunteur.​

Ces mesures restent conditionnées au vote définitif du budget 2026 et à la publication des décrets, mais la trajectoire est clairement orientée vers un PTZ plus accessible et mieux aligné sur les prix actuels du marché.​

PTZ et Bail Réel Solidaire : une nouvelle combinaison

L’une des grandes nouveautés attendues concerne le rapprochement entre PTZ et Bail Réel Solidaire (BRS).​

• Le BRS dissocie le foncier du bâti : l’acquéreur achète les murs, tandis que le terrain reste la propriété d’un Organisme de Foncier Solidaire (OFS), ce qui réduit fortement le prix d’achat.​
• Jusqu’ici, le PTZ ne bénéficiait généralement qu’au premier acquéreur d’un logement en BRS, ce qui compliquait parfois les reventes.​
• Des amendements au PLF 2026 prévoient d’ouvrir le PTZ aux acquéreurs successifs de logements en BRS, afin de fluidifier ce marché et de sécuriser la vocation sociale du dispositif.​

Concrètement, un ménage modeste pourrait racheter un logement en BRS déjà occupé, profiter d’un prix d’achat réduit grâce à la dissociation foncier/bâti, et compléter son financement avec un PTZ 2026, sous réserve de remplir les conditions de ressources et de primo‑accession. A noter toutefois que le Bail Réel Solidaire n’est pas la panacée puisque vous n’êtes jamais propriétaire du terrain…​

Quels profils pourraient profiter du PTZ 2026 ?

Avec la revalorisation des plafonds de revenus et d’opération, le PTZ pourrait de nouveau concerner une large part des ménages français, en particulier en zones où les prix du neuf ont fortement augmenté.​

Quelques grandes tendances se dessinent :

• Ménages primo‑accédants en zones tendues (A, A bis, B1) : un PTZ plus élevé permettrait d’absorber une partie de la hausse des prix et de viser un logement mieux situé ou plus performant énergétiquement.​
• Foyers à revenus intermédiaires jusque‑là exclus : la hausse des plafonds de ressources redonnerait accès au PTZ à des profils qui dépassaient légèrement les anciens seuils.​
• Acheteurs en BRS, premiers ou successifs : la combinaison d’un prix d’achat réduit et d’un PTZ amélioré renforcerait nettement le pouvoir d’achat immobilier des ménages modestes.​

Pour tous ces profils, le PTZ resterait un outil d’optimisation du plan de financement, à articuler avec l’apport personnel, le crédit principal et, le cas échéant, d’autres aides comme les prêts d’Action Logement ou les dispositifs locaux.​

Comment se préparer dès maintenant ?

Même si certains paramètres du PTZ 2026 doivent encore être confirmés, il est déjà pertinent de structurer son projet.

• Vérifier son statut de primo‑accédant et estimer ses revenus de référence, afin de voir si l’on se situe sous les futurs plafonds projetés.​
• Simuler son budget en intégrant un PTZ revalorisé : un plafond d’opération porté à 99 000 € / 195 000 € peut modifier sensiblement la part de financement sans intérêts.​
• Identifier les zones et types de biens compatibles : logement neuf performant, VEFA, ou logement en BRS selon la stratégie patrimoniale et le niveau de prix local.
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Pour un projet de construction ou d’achat sur plans, l’enjeu est d’anticiper la date de signature de l’offre de prêt, car ce sont les règles en vigueur au moment de cette émission qui s’appliquent. En 2026, un PTZ plus avantageux pourrait faire la différence entre un compromis sur la surface ou l’emplacement… et un projet parfaitement aligné avec ses besoins