Crédit immobilier : comment bien renégocier son prêt immobilier ?

Crédit immobilier : des taux bas prévu toutes l’année

Cela n’a jamais été aussi rentable d’emprunter pour investir dans l’immobilier. Grâce à la faible inflation, il est même devenu possible de gagner de l’argent en empruntant. Pour se faire une idée, il faut savoir qu’en mai 2010, les taux de crédit immobilier ont atteint 1,29 %. Comment expliquer ce phénomène ? Pour rappel, le dernier record historique en la matière date du mois de novembre 2016, où les taux étaient à 1,33 %. Pourquoi les taux sont-ils si bas ? Si l’on a déjà contracté un prêt, peut-on le renégocier, et, si oui, comment faire ?

Crédit immobilier : comment expliquer le phénomène des taux bas ?

Les taux de crédit immobilier sont bas, c’est un fait. Mais comment peut-on expliquer ce phénomène. C’est, en réalité, assez simple. Depuis 2016, les banques empruntent auprès de la Banque Centrale Européenne (ou BCE) à un taux de 0 %. Il leur est donc désormais possible de faire profiter de ces avantages à leurs clients.

Concrètement, il est possible de réaliser un prêt immobilier sur une durée de quinze ans à un taux moyen de 1, 02 % (contre 1, 21 % en décembre 2018). Sur 25 ans, il est possible d’emprunter à un taux de crédit immobilier de 1, 42 %.

À côté de ce phénomène, il faut également noter que les prix de l’immobilier ont, quant à eux, monté en flèche. Même si les taux de crédit immobilier sont en baisse, le pouvoir d’achat des foyers français est revu à la baisse. Résultat : un prêt aura tendance à être contracté sur une durée plus longue afin de pouvoir baisser les mensualités.

Pour comprendre comment fonctionnent les taux de crédit immobilier, nous vous invitons à trouver plus d’informations dans cet article.

Pourquoi faut-il renégocier son prêt immobilier ?

Étant donné les taux de crédit immobilier extrêmement bas, si l’on a déjà contracté un prêt immobilier, il n’est pas rare d’être tenté de le renégocier à nouveau. Cela apporte un certain nombre d’avantages, notamment celui de pouvoir réduire la durée des remboursements ou encore le montant des mensualités.
Par exemple, si vous avez emprunté 200 000 € à un taux de crédit immobilier 2, 45 % à rembourser sur une durée de 25 ans, il est possible de renégocier le taux à 1, 33 %. La durée de remboursement peut donc être réduite d’un peu plus de deux ans. Il est alors possible d’économiser plus de 24 000 € sur le coût total du prêt.

Comment renégocier ?

Pour renégocier son prêt immobilier, il existe plusieurs démarches possibles. La première option à envisager, est, cependant, de prendre contact avec l’établissement bancaire prêteur. Il s’agit de la solution la plus simple, mais aussi la moins coûteuse. Il n’est, en effet, pas nécessaire de souscrire un nouveau crédit. On évite ainsi les pénalités de remboursement anticipé.

Après discussion sur les nouvelles conditions, un avenant au contrat est rédigé, mettant en place les nouvelles conditions ainsi que le nouvel échéancier. Cela dit, l’établissement bancaire en question peut tout à fait refuser la renégociation.

L’autre option consiste à trouver un nouveau prêt qui permette de rembourser, par anticipation, le prêt initial. Un tel rachat implique cependant un certain nombre de frais, qu’il est important de prendre en compte : l’indemnité de remboursement anticipé, les frais de garantie du prêt, ou encore les frais d’assurance emprunteur.

Quoiqu’il en soit, les taux bas actuels permettent, de manière générale, de profiter de plusieurs belles opportunités. Cela peut, par exemple, constituer le moment idéal pour investir des dans SPCI. À ce sujet, il est tout à fait possible de trouver plus de renseignements par ici. Pour rappel, une SPCI est l’un des rares actifs que l’on peut acheter entièrement à crédit, sans apport personnel.